メルセデスベンツのウェルカムプランのポイント(残価設定ローン)のデメリットとメリットを整理しました。新車・認定中古車購入時の賢いウェルカムプラン・ローン利用テクニックを解説します。
ウェルカムプラン・ローンとは？
残価据置設定（ざんかすえおき）が出来るローンです。一般的な通称名は残クレという呼び方もあるようです。これをメルセデスでは、「ウェルカムプラン・ローン」という名称です。
最長5年（60回払い）の設定が可能で、最初に数年後の愛車の下取り額を設定（据置価格）します。購入時の金額から、据置価格を引いて、残った残高を毎月の支払いローンとして返済していくシステムです。新車、認定中古車のどちらも利用可能です。
法人向けに３年で７０％の減価償却が可能なプランも用意されています。
ウェルカムプランとは、ローン元金の一部を最終回のお支払いまで据え置き、毎月のお支払いを軽減するファイナンスプランです。残価を設定することで、契約満了のタイミングに合わせた新車へのスムーズなお乗り換えやワンランク上のモデルを選択することも可能となります。
ローンのお支払回数は、25回(2年)、37回(3年)、49回(4年)、61回(5年)から選択いただけます。（お支払回数には、最終回の支払い分も含む）
また、購入手続きの際、メルセデス・ベンツ ファイナンスによるオートローン審査を実施させていただきます。
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新車購入価格 － 数年後の下取り価格（据置価格） ＝ 残高（毎月支払うローン）
ローンの最終支払い時、据置価格の選択方法
- 据置価格を再ローン・・・愛車を乗り続ける。
- 現金一括支払い・・・愛車を乗り続ける。
- ディーラーへ車を返却。
新車の場合は、数年後（最大5年）でも下取り額がゼロになる事はありません。
しかし、10年以上経過した中古車の場合は、価値がほとんど無くなる事も予想されます。
BENZ認定中古車（アプルーブドカー）の場合は、車両の程度も良く商品価値が維持する為、ウェルカムプランのローンも選択が可能となっています。
支払い例
4,450,000円の新車を購入のケース。
新車4,450.000 － 頭金800,000 ＝ 残3,550,000（ローンで払う金額）
| 項目 | 支払額 | 支払い回数 | 支払い額計 |
|---|---|---|---|
| 頭金 | 800,000 | 1 | 800,000 |
| 初回 | 26,854 | 1 | 26,854 |
| 毎月（５８回） | 21,000 | 58 | 1,218,000 |
| ボーナス（年２回） | 150,000 | 10 | 1,500,000 |
| 最終回支払額 | 1,440,952 | 1 | 1,440,952 |
| 総支払い合計 | 4,985,806 |
CLA180AMG支払い例
新車価格3,999,000（2017)
| 回数 | パターン | 金額 |
|---|---|---|
| 1 | 頭金 | 1,293,200円 |
| 2 | 初回 | 14,495円 |
| 3 | 35回払 | 13,000円 ｘ 35 = 665,000円 |
| 4 | ボーナス6回 | 56,000円 ｘ 6 = 399,000円 |
| 計 | 3年分支払い合計 | 2,371,695円 |
| 下取り | 最終回(残価) | 2,030,000円 |
メリット
- ローンの支払い総額を軽減出来る。
- 支払い額が少なくなる事で、購入対象のグレードや装備をアップ出来る
- 収入が少ない若年層でも負担が減る。
- メンテナンスプラスや保証プラスを、ファイナンスプランに組み込むことで、5年間安心のメンテナンスライフ。（注：５年のみ）
ウェルカムローン残価設定のデメリット
査定額が下がる要因とは
ローン完済時に、愛車の査定額が下がった場合に差額（追徴）が発生します。
例えば、愛車の価値が下がるような大きな事故、ボディに手を加えるような改造はマイナスです。多走行車も減点。
ウェルカムプラン特有のデメリットというよりは、各自動車メーカーの残価設定型クレジット（残クレ）共通のデメリットといった方が良いかもしれません。
支払い総額を軽減できない
もともとの車両本体価格が高いので、一見毎月の支払い額が少ないようですが、トータルで見れば、かなりのローンを払うことになります。
毎月の負担額は、残価設定ローン（残クレ）の毎月の平均利用額は40,000円超というデータもあるようです。
車両名義はディーラーが所有者
一時的にリースしているイメージですから、ローン完済時に残金を一括返済し、買取を行わない限り、所有者名はディーラーになります。車を気に入っていても、ローン最終回までのレンタル利用者として、返却まで大切に利用しないといけません。
残価設定は保証額でない
予めローン完済時の下取り予想額を決めていますが、100%保証額ではありません。
- 新車価格：600万
- 残価設定：300万（例：3年後の下取り額は、保証でなく下がる可能性も）
市場の変化や車のコンディションにより下取り価格が変動
フルモデルチェンジで新型人気で、旧型が不人気だった場合は、市場価格が大きく下落の可能性があります。メルセデスの場合は、致命的な不人気車はありませんので影響は軽微ですが。
キズや事故などのリスク
ローンの支払期間も長いので、いくら大切に扱っていても利用中にキズや事故に合う可能性は否定できないでしょう。修理履歴が確実に残りますし、完全な補修が行われていても減点対象にされる可能性があります。
修理するような大きなキズでなくても、細かいキズが予想外の減点対象となる場合もあります。
ローンの実態
通常のローン VS 残価設定ローン(＋残価決済）では、前者の方が総支払い総額は少ない。
そういった意味では、ローン期間中だけリースしているイメージであり、決して自分の車ではない。
下取り額は、ディーラーの言い値である事。買取専門店などは、この下取り額を大きく上回る可能性が高い為、支払い総額では損をしていることになる。
ローン返済中に愛車を売却したい場合
ローン返済期間中、経済的事情や他に良い車が発売されて買換えたくなる場合など、色々なケースにより、返済期間中に車を売却したくなることが考えられます。
車を購入する際は、「ローン返済中は、買換えない事」を前提に考えましょう。
割安なローン設定にて支払中ですから、「一括返済」することになり、かなり割高な支払いが待っています。
ディーラーでの買い取りは、買い叩かれる可能性が高いですから、買取店で売って、一括返済に充当しましょう。
支払い例（５年ローン）
・A：購入価格：６００万
・B：支払いローン総額：５００万（金利を含む）
・C：下取り：２００万
・D：借金：B ＋ C ＝ ７００万
例えば、３年後に、買換えを行った場合
・E：ローン払済分：３００万
・F：ローン残高：B － E ＝ ２００万
・G：買取店での買取額：２５０万
・H：不足分：７００万 － （E ＋ G） ＝ １５０万
この不足分の150万を現金で用意して、一括返済する必要がありますし、
新しい車の購入資金も必要となりますので、非常に厳しい状況となります。
※ウェルカムプランローンを利用する際は、今後の愛車ライフと返済計画を十分に練って利用しましょう。
サティスファクション・プラス
新車購入約１年経過時のオーナー向けにお得なローン継続乗り換えプランです。
- 対象：新車購入から9～13か月目のオーナー限定
- 内容：下取り/ファイナンス契約の精算を、今乗っているメルセデスの月額支払額とほぼ同じレベル（＋α）で、最新モデルに乗り換えることが可能。
C180ローレウスエディションの場合、現在支払額とほぼ同等の月額7万2900円（37回払い）で、C200アバンギャルドに乗り換え可能となります。
残価設定・ウェルカムローン：まとめ
法人など減価償却(利益圧縮目的）必要経費軽減の目的で、3～5年のサイクルで車を買い換える場合は、ウェルカムプランローンは手軽でしょう。メリットを活用した購入に利用できます。
しかし個人が目先だけの支出費用を抑えることを目的として、安易に残価据置ローンに飛びつくのは避けたいものです。購入前に「ローン支払い中は、乗り続ける固い意思」を自身に確認する事。
ディーラーも残価設定ローンで車を売り、残価を償却(買い取ってもらう）することを意図しているのではなく、ローン終了後に、また新車を購入（ローンで）を狙っているのである。ディーラーとしては、新車を一定期間で買換えてもらうメリットがある。ユーザーは、一定期間で新車に乗り換えるキッカケともなるが、ローン地獄？からは抜けられませんので注意が必要です。
まずは、今お乗りの愛車を高く査定して、頭金を多く用意しましょう。
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